Фінанси

ОВПД

👤 Savanrog
ОВПД

Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) — це, напевно, найвигідніший інструмент в Україні на зараз. Якщо у світі державні облігації є засобом для збереження капіталу з низькою дохідністю, то в наших реаліях це повноцінний інструмент для пасивного заробітку.

Ви позичаєте гроші державі на певний термін під відсотки. На відміну від депозитів, де гарантія обмежена певною сумою, виплати за ОВДП на 100% гарантовані державою.

«Магія складного відсотка перетворює час на ваш актив: навіть невелика сума сьогодні стає фундаментом чистого прибутку, який не підлягає оподаткуванню».

Головна перевага ОВДП — їхній податковий статус. На відміну від банківських депозитів або прибутку від акцій, дохід за державними облігаціями не оподатковується:

  • 0% ПДФО (замість стандартних 18%);
  • 0% Військового збору (замість 1,5% або більше, залежно від актуальних ставок).

Це означає, що ставка, яку ви бачите в застосунку (наприклад, 15% або 17% річних), — це і є ваш чистий прибуток. Для порівняння: щоб отримати таку ж чисту доходність на депозиті, банк мав би пропонувати ставку близько 20-21% річних, що зараз не зустрічається.

Додаткові переваги:

  • Гарантія держави — виплата за ОВДП гарантується державою в повному обсязі без лімітів.
  • Поріг входу — сьогодні купити одну облігацію можна за суму близько 1000 грн, навіть через Ваш смартфон (через Дію або банківські застосунки).
  • Ліквідність — Ви можете обрати папери з терміном погашення від кількох місяців до кількох років, точно плануючи свій грошовий потік.

Короткі та Довгі облігації:

Короткі та Довгі облігації:

Мінфін продовжує активно залучати кошти через аукціони, пропонуючи різні варіанти залежно від ваших цілей:

  • Короткі облігації (3–9 місяців): Зазвичай мають трохи нижчу доходність, але ідеальну ліквідність. Це чудовий варіант для «паркування» коштів, які можуть знадобитися вам у найближчому майбутньому (наприклад, на ремонт або відпустку).
  • Довгі облігації (1.5–3 роки): Тут ставки традиційно вищі. Головна перевага «довгих» паперів — ви фіксуєте високу доходність на кілька років наперед. Якщо через рік ставки на ринку впадуть, ви продовжуватимете отримувати свої 16–18% річних.

Як купувати з мінімальною комісією: Практичний гайд

Сьогодні процес купівлі ОВДП став настільки простим, що займає менше часу, ніж замовлення піци. Проте, диявол криється в деталях (комісіях).

1. Застосунок «Дія» (Найпростіший шлях)

Дія не продає облігації напряму, вона є маркетплейсом для партнерів (банків та брокерів).

  • Плюс: Зручний інтерфейс, ви бачите назви облігацій за містами (наприклад, «Маріуполь» чи «Сімферополь»).
  • Комісія: Зазвичай 0%, оскільки більшість партнерів у Дії не беруть комісію за купівлю.

2. Банківські застосунки (Monobank, Приват24, Sense)

  • Monobank: Один із лідерів за зручністю. Купівля в кілька кліків, виплати приходять автоматично на картку. Комісії за придбання відсутні.
  • Приват24: Має великий вибір паперів, але інтерфейс трохи важчий. Звертайте увагу на мінімальну кількість лотів (іноді продаж стартує від 10 штук).

4. Спеціалізовані брокери (ICU, Universo, Інжур)

Це вибір для тих, хто планує оперувати великими сумами або хоче мати доступ до вторинного ринку.

  • Плюс: Часто пропонують трохи кращі ставки, ніж великі банки.
  • Мінус: Може знадобитися окрема реєстрація та підписання документів через ЕЦП.

Ключове правило:

Перед купівлею завжди перевіряйте два моменти:

  • Чи є комісія за придбання
  • Чи є комісія за зарахування коштів при погашенні (у лідерів ринку вона завжди 0%).